Durch Digitalisierung zur High Performance Bank

Performance-Steigerungen entlang der Wertschöpfungskette von Banken mit digitalen Lösungen

 

Die Finanzdienstleistungen befinden sich im Wandel der Digitalisierung. Auf dem Weg zur „High Performance Bank“ sehen sich Banken folgenden Herausforderungen gegenüber: Erhöhter Margendruck durch Niedrigzinsen, erhöhte Kosten durch höhere regulatorische Anforderungen (Basel III, MaRisk u.v.m.) und Disruption der Geschäftsmodelle durch verändertes Kundenverhalten. Zudem fordern neue Marktteilnehmer und zunehmender Wettbewerb eine Änderung des Marktauftritts. Neue Anbieter in den Bank-Kerngeschäften sind z.B. Aggregatoren im Retailgeschäft, FinTech bei Payments, Alternative Investment Funds im Asset-Geschäft und BigTech im Kreditgeschäft (z.B. Amazon als Finanzierer des Umlaufvermögens).

 

Dieses Marktumfeld bietet aber auch enorme Profitabilitäts-Chancen! Indem sie ihren "Datenschatz" kommerzialisieren, nutzen Sie als Finanzdienstleister die Digitalisierung zu Ihrem Vorteil.

 

Entlang aller Prozess-Stufen einer Bank (Bild 1) bieten Ihnen die Datenexperten der pmOne Group individuelle Lösungen und Tools auf Ihrem Weg in die Digitalisierung.

Bleiben Sie wettbewerbsfähig

  • Kennen Sie immer die aktuellen Bedürfnisse Ihrer Kunden?

  • Wollen Sie vorsätzlichen Bankenbetrug automatisiert erkennen?

  • Wissen Sie, wie Sie den Margendruck durch Niedrigzinsen oder steigende regulatorische Kosten mit effizienten digitalen Lösungen und Prozessen in den Griff bekommen?

  • Können Sie auf neue Produkttrends schnell und flexibel reagieren?

Umsatz erhöhen

Optimieren Sie neue Produkt-Launches durch eine Machine-Learning-basierte Erfolgsanalyse vergangener Launches.


Verbesserte Kundenansprache durch verbessertes Target-Marketing: eine Machine-Learning-basierte Segmentierung des Kundenbestands und maschinell optimierte Marketingkampagnen ermöglichen eine kosteneffektive Kundenansprache zur richtigen Zeit, mit dem richtigen Medium, am richtigen Ort!


Verbessern Sie die offerierten Konditionen Ihrer Kreditangebote durch Machine-Learning-basierte Prognosen des Kundenverhaltens sowie Simulation der Kreditnachfrage in Abhängigkeit der Zinskondition.


Künstliche Intelligenz lernt vorhandene Muster von Kundenabwanderungen. Mit AI erhalten Sie automatisierte Empfehlungen, welche Maßnahmen in der Interaktion mit dem Kunden getroffen werden sollten, damit Ihr Kunde Ihnen weiter treu bleibt. Mit dieser Anwendung vermeiden Sie effektiv Kundenabwanderungen mit entsprechend positiven Effekten auf den Umsatz und nachfolgend den Ertrag.


Die AI-Analyse von Schadensmeldungen senkt durch Automatisierung und höhere Präzision Kosten in der Betrugserkennung sowie über optimierte Handlungsempfehlungen und automatisierbare Prozessschritte die Kosten-Schadensabwicklung.


Individualisieren Sie Ihre Konditionen-Angebote durch eine maschinelle Auswertung, welche Kondition für welchen Kunden optimal ist. Diese Anwendung verbessert Ihren Zins- und Konditionenbeitrag, führt zu mehr Angebotsannahmen durch Kunden und erhöht so Ihren Umsatz und Ertrag.


Kosten senken

Verbessern Sie Ihr Liquiditätsmanagement: Maschinelles Lernen erkennt Muster in den Zahlungen ihrer Debitoren und Kreditoren und prognostiziert, wann welcher Kunde welche Zahlung leisten wird. Ein Recommender System optimiert das Mahnwesen und die Steuerung der Liquidität.

Egal ob im Dokumentengeschäft, im Brokerage oder im Kreditwesen: Entlang vieler Prozesse sind Dokumente zu erfassen. Die manuelle Eingabe dieser Dokumente gehört der Vergangenheit an. Künstliche Intelligenz extrahiert nicht nur Zahlen und Texte in den Dokumenten, sondern versteht sogar ihre Bedeutung und erlaubt im Anschluss eine sofortige maschinelle Analyse und Automatisierung der Weiterverarbeitung dieser Informationen.

Bewerten Sie das Kreditausfallrisiko für jeden Kunden individuell mittels künstlicher Intelligenz. Dies ermöglicht eine verbesserte Bewertung des Risikos und damit eine risikoadäquate Kreditkondition. Zudem kann maschinelles Lernen auch als Frühwarnsystem eingesetzt werden, was frühzeitig vor einer Bonitätsverschlechterung des Kreditnehmers warnt, bevor das Ausfallevent eingetreten ist und damit eine Risikomitigation ermöglicht.

Automatisieren Sie den regulatorisch vorgeschriebenen Prozess der Geldwäsche-Überwachung. Bei Bestandskunden erkennen Algorithmen mögliche Geldwäsche-Versuche oder auffälliges Kundenverhalten frühzeitig und führen sie einer manuellen Aussteuerung kompakt und übersichtlich zu. Darüber hinaus bieten wir auch KYC-Checks für Neu- und Bestandskunden und Abgleiche mit international einschlägigen Listen an.

Erkennen Sie Anomalien in Ihren Daten: Egal ob im Aktiv- oder im Passivgeschäft, in Kunden-, Mitarbeiter- oder Sicherheitsdaten (Log-Files): Ausreißer von der Norm können viele Ursachen haben. Wir programmieren und berater Sie gerne zur ML-basierten Erkennung und zum Handling von Ausreißern.

Basel II und III fordern von Banken eine Bewertung von Markt-, Kredit- und operationellen Risiken. Dabei ist die Aggregation einzelner Schadensverteilungen zu einer Gesamtschadensverteilung sehr rechenintensiv.  Wir beraten Sie gerne, wie mehrdimensionale Simulationen (für beliebig viele Kunden, Konten, Zeiträume, Risiken) konzeptionell erstellt und hoch-performant umgesetzt werden und in bestehende Planlösungen integriert werden können.

So erhalten Sie Ihre individuelle Lösung

1

Daten-Strategie

Wir ermitteln Ihren "digitalen Reifegrad" und entwickeln eine Digitalstrategie und Roadmap zur Zielerreichung.

2

Daten-Management

Wir transformieren die bestehende Daten-Infrastruktur in die gewünschte Daten-Zielarchitektur.

3

Daten-Analyse

Wir erkennen Muster in den Daten und realisieren digitale Use Cases von der Konzeptionierung bis zum Live-Betrieb.

4

Daten-Visualisierung und BI

Wir bauen interaktive Dashboards für eine moderne Unternehmenssteuerung und -berichterstattung.


Erste Ideen? Kontaktieren Sie uns!

"Das Marktumfeld beinhaltet enorme Profitabilitäts-Chancen für Finanzdienstleister. Indem Sie Ihren „Datenschatz“ kommerzialisieren, nutzen Sie die technologischen Möglichkeiten der Digitalisierung nachhaltig. Wir bieten Ihnen Lösungen und Tools für die Digitalisierung Ihrer Bank - entlang aller Prozess-Stufen."

 

Dr. Nikolaus Wrede, Data Scientist Financial Analytics

Dr. Nikolaus Wrede
Data Scientist Financial Analytics
pmOne AG
Im Mediapark 6A
50670 Köln
+49 221 379972-90